IBAN Dolandırıcılığı: Satıcı Neden Başkasının Hesabını Veriyor?

“Kardeşimin hesabına at” ne demek?

Satıcı ödemeyi kendi hesabına değil, bir yakınının, çalışanının ya da “ortağının” hesabına istediğinde size sunduğu gerekçe genellikle masumdur: “Benim kartım bloke”, “Hesabımın limiti doldu”, “Muhasebe o hesaptan bakıyor.” Oysa bu düzenin asıl işlevi, parayı sizin konuştuğunuz kişiden ayırmaktır.

Dolandırıcılar kendi adlarına açılmış hesapları kullanmaktan kaçınır, çünkü hesap sahibi bankaca bilinir. Bunun yerine para karşılığı ya da kandırılarak hesabını kullandıran üçüncü kişilerin hesaplarını kullanırlar. Paranız o hesaba düştüğü anda başka hesaplara aktarılır ya da çekilir.

Ödemeden önce adı kontrol edin

Bankaların çoğu, IBAN’ı yazdığınızda hesap sahibinin adını ya da adının bir kısmını gösterir. Bu satırı atlamayın. Gösterilen ad, Kefildar’da konuştuğunuz kişinin adıyla veya mağazanın işletme unvanıyla uyuşmuyorsa, ödemeyi yapmayın ve nedenini sorun.

Kimliği doğrulanmış bir mağazada Kefildar, mağazanın şahıs ya da şirket bilgilerini incelemiştir. Böyle bir mağazanın ödemeyi başka bir kişinin hesabına istemesi için makul bir neden yoktur. Şahıs satıcılarda da aynı kural geçerlidir: satıcı kimse, hesap onun olmalı.

• IBAN’daki ad ile satıcının adı farklıysa: ödemeyin.
• Satıcı “adı farklı çıkacak, sorun değil” diyorsa: sorun budur.
• IBAN’ı ve adı ödeme öncesinde Kefildar mesajlarında yazılı olarak isteyin; sesli görüşmede söylenen hesap kayıt bırakmaz.

Daha izlenebilir ödeme yolları

En güvenli yol, ürünü görüp kontrol ettikten sonra teslimde ödemektir. Elden teslimde, ürünü inceledikten sonra satıcının kendi adına kayıtlı hesabına banka uygulamanızdan havale yapabilir ya da nakit ödeyebilirsiniz. Hizmet işlerinde bedeli işin tamamlanan kısmına göre ödeyin.

Kartla ödeme istiyorsanız bunu, satıcının kendi işletmesine ait bir POS cihazı ya da kendi adına kurulmuş bir ödeme sistemi üzerinden yapın ve fişini alın. Hediye kartı, kripto para, “kodu bana okuyun” türü ödemeler ve üçüncü kişilerin hesapları geri izlenmesi en zor yollardır; ilan alışverişinde bunlara hiç girmeyin.

Parayı başkasının hesabına gönderdiyseniz

Zaman önemlidir. Hemen bankanızı arayın, işlemin dolandırıcılık şüphesi taşıdığını söyleyin ve karşı bankaya bildirim yapılmasını isteyin. Ardından dekontu, IBAN’ı, yazışmaların ekran görüntülerini ve ilan bağlantısını saklayarak polise, jandarmaya ya da Cumhuriyet başsavcılığına suç duyurusunda bulunun.

Kefildar’da kişiyi sohbetin menüsünden “Engelle / Şikayet et” ile “Dolandırıcılık şüphesi” seçerek bildirin. Kefildar ekibi hesabı inceler; ancak Kefildar ödemeye taraf olmadığı için parayı sizin adınıza geri alamaz.